Деньги есть — а прибыли нет

(Торговали — веселились, посчитали — прослезились)

Удивительно, как часто компании работают в убыток, даже когда на счетах полно денег. И собственник узнаёт об этом слишком поздно — когда «кэш внезапно кончился».

Как это возможно? Да очень просто: экономика вашего бизнеса — отрицательная, но вы этого не видите из-за финансовых фокусов ☺️.

А то, что на счету, — не ваша прибыль. Это деньги других людей: поставщиков, клиентов, инвесторов, банка. И вы, сами того не зная, строите пирамиду.

Это, конечно, случается нечасто. Но вот примеры, проверьте на всякий случай, не узнаёте ли вы свои кейсы?

→ Вы получаете оплату от клиентов сразу, а поставщикам платите через 3−6 месяцев. Красиво? Конечно. Но если плохо считать прибыль, это может быть полёт в пропасть.

→ Годовые подписки с предоплатой: деньги уже у вас, но услуги вы ещё не оказали. Если обслуживание выйдет дорогим, в итоге будет убыток. Только не сразу, а потом.

→ Аванс на поставку товара: похожая история. Деньги пришли, но товар ещё не куплен, не доставлен, не установлен. Деньги вроде есть — а прибыль пока в тумане.

Общая проблема — можно продавать в минус и этого не замечать. Тут парадокс: пока растёт бизнес, одновременно растут и остатки на счетах, и убытки. Потому что на ваших счетах — не ваши деньги.

→ Продажи под Новый год: всё со склада, закупок нет. Большой праздник кэша. Конкуренты, скидки… вы точно контролируйте рентабельность?

→ Любые распродажи, особенно на маркетплейсах. Почти то же самое.

→ Получили инвестиции или кредит, запустили проект, наняли команду, вложились в айдентику и CRM. По бизнес плану у вас прибыль через год. А пока у вас прибыль в минусе, хотя деньги ещё в плюсе.

Во всех этих историях деньги на виду, а прибыль — нет

Потому что без финансовой дисциплины деньги на счету всегда создают иллюзию доходности. И вы совершенно искренне начинаете их весело тратить:

→ Инвестиции в развитие, новые направления, офисы, технику. Все, что нужно делать из прибыли, вы как бы и делаете «авансом».

→ Собственник выводит деньги. Автомобиль, дом, отдых, бонусы — всё за счёт «прибыли компании». А там не прибыль — там оборотка. Или вообще кредит.

Всегда наступает момент, когда карусель останавливается. И обычно — резко.

• Поставщики отказываются давать отсрочки.
• Нужно исполнять обязательства по авансам.
• Конкуренты начали давать клиентам отсрочки — и вам придётся.
• Новый проект не взлетел — а зарплаты платить надо.

Халява заканчивается, и за пару месяцев вы уходите в кассовый разрыв.

Чтобы не жить в иллюзии, нужны два инструмента. Только вместе:
1. CF (Cash Flow) — показывает, сколько у вас денег.
2. P&L (Profit & Loss) — показывает, сколько у вас прибыли.

Если у вас есть только один — вы почти гарантированно ошибётесь. Возможно — фатально.

Причём нужны не только отчёты, но и планы — и в CF, и в P&L. А крупные проекты нужно ещё и разбивать на milestones (этапы), чтобы вовремя остановиться, если не полетит.